Калькулятор вклада — с капитализацией и пополнением
Рассчитайте итоговую сумму вклада с учётом капитализации процентов и ежемесячного пополнения. Сравните простую и капитализируемую схему начисления процентов.
- Внесено всего
- 300 000 ₽
- Начислено процентов
- 58 685 ₽
- Доходность за срок
- 19.56%
- Месячная ставка: 18% / 12 = 1,5%
- Проценты капитализируются: каждый месяц начисляются на текущий баланс вместе с уже начисленными процентами.
- Пополнений нет — баланс меняется только за счёт процентов.
- Внесено всего: 300 000 + 0 × 12 = 300 000
- Начислено процентов: 58 685,45
- Итоговая сумма: 358 685,45
Что считает калькулятор
Вклад — зеркальная задача по отношению к кредиту: там тело долга уменьшается, а проценты начисляются на остаток, здесь тело вклада растёт, и проценты начисляются на накопленную сумму. Итоговый результат сильно зависит от того, капитализируются ли проценты — то есть присоединяются ли они к телу вклада и сами начинают приносить проценты дальше, — или выплачиваются отдельно и в дальнейшем росте не участвуют.
Разница между этими схемами растёт вместе со сроком: на коротком вкладе она едва заметна, а на нескольких годах капитализация может дать заметно больше при одинаковой номинальной ставке. Если вклад ещё и пополняется каждый месяц, расчёт превращается в задачу про аннуитет наоборот — калькулятор считает его помесячно, тем же способом, каким кредитный калькулятор строит график платежей.
Формула
Без капитализации: S = P + P × i × n. С капитализацией: S = P × (1 + i)ⁿ
- P
- сумма вклада (и дальнейших пополнений)
- i
- месячная ставка — годовая, делённая на 12 и на 100
- n
- срок вклада в месяцах
- S
- итоговая сумма на конец срока
- Пополнение каждый месяц добавляется к балансу после начисления процентов за этот месяц, поэтому само пополнение начинает приносить проценты только со следующего месяца — как обычный аннуитетный взнос.
- При капитализации проценты каждого месяца прибавляются к телу вклада и в следующем месяце тоже участвуют в начислении — отсюда и более высокая итоговая доходность по сравнению с простой схемой при той же ставке.
Примеры
300 000 ₽ под 18% на 12 месяцев, с капитализацией
- Месячная ставка: 18 / 12 = 1,5%
- S = 300 000 × (1 + 0,015)¹² ≈ 358 686 ₽
Начислено процентов около 58 686 ₽ — больше номинальных 18% от суммы из-за капитализации
10 000 ₽ под 10% на 6 месяцев с пополнением 1000 ₽/мес
- Месячная ставка: 10 / 12 ≈ 0,833%
- Вклад растёт по формуле аннуитета: тело + 6 пополнений, каждое приносит проценты со своего месяца
Внесено 16 000 ₽, начислено около 637 ₽ процентов
Частые вопросы
›Что выгоднее — капитализация или простые проценты?
При одинаковой номинальной ставке капитализация всегда даёт итог не меньше, чем простая схема, потому что проценты начинают сами приносить проценты. На вкладе до года разница небольшая, но чем длиннее срок, тем она заметнее.
›Когда пополнение вклада начинает приносить проценты?
Со следующего месяца после внесения. В расчёте пополнение добавляется к балансу уже после начисления процентов за текущий месяц, поэтому за тот же месяц, в котором сделано пополнение, проценты на него ещё не капают.
›Почему доходность в результате выше номинальной ставки?
Показанная «доходность за срок» — это отношение начисленных процентов ко всей внесённой сумме за весь срок вклада, а не годовая ставка. При капитализации и сроке больше года она превышает номинальную годовую ставку именно за счёт процентов на проценты.
›Можно ли посчитать вклад без пополнений?
Да, это базовый случай — оставьте поле пополнения нулевым, и калькулятор посчитает рост только за счёт исходной суммы и процентов, с капитализацией или без неё.
Методика проверена
Смежные калькуляторы
Цель накоплений
Необходимое ежемесячное пополнение для финансовой цели
ОткрытьФинансы и кредитыСложный процент
Будущая стоимость капитала и доход от капитализации
ОткрытьФинансы и кредитыРеальная доходность
Доходность и капитал в сегодняшних ценах
ОткрытьФинансы и кредитыКредитный калькулятор
Платёж, переплата и график выплат для аннуитета и дифференцированных платежей
ОткрытьФинансы и кредитыИпотечный калькулятор
Платёж и переплата с учётом взноса, маткапитала и досрочных платежей
Открыть